多家银行信用卡资金用途管控替换

(资料图)

银领域针对信用卡资金流向的管控正连续加码。汇总呈现，今年以来
，包括建设银行、广发银行、北京银行、tmgm外汇官网入口光大银行 、海口农商银行等多家银行相继发布公告，严控信用卡资金流向。对此
，业内学者表示，严控信用卡资金流向，既有助于银行防控金融风险 ，tmgm外汇官方网站又能更好保护持卡人合法权益。

6月15日
，建行发布公告称，近期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控 。具体来看，建行信用卡不得在境内房产税费类商户（商户类别码为9312） 、理财理财类商户（商户类别码为6541、6500 、6761
、9498）进行交易等。

广发银行日前也发布公告称
，信用卡资金不得用于房地产领域 ，如购买房产税等；不得用于理财理财领域，如购买股票、基金及其他权益性理财；不得用于购买分红型保险、理财连结险、万能险等非支出型保险；不得用于生产经营领域 ，如批发经营、烟草类商品配送等；不得用于偿还债务，如偿还信用卡
、贷款
、借呗、微粒贷等欠款；不得用于购买彩票  、赌博等 。除此之外，近期 ，海口农商行、北京银行 、光大银行等多家银行也发布公告，强化信用卡支出和现金分期资金流向管控。

对此，浙江大学国际联合商学院数字财政与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示，严控信用卡非支出类交易限制 ，一方面是为了符合监管要求 ，TMGM外汇平台严控信贷资金用途
，避免信用卡支出类信贷流入股市楼市进行投机炒作 ，另一方面是为了银行自身风控需要 ，防止客户信用卡套现后拒绝归还的事情发生。实际上一旦出现信用卡提现 ，银行贷后追踪就会遇到很大的困难。

事实上 ，信用卡资金用途管控替换背后是来自配套法规的引导。2022年7月份
，央行等多部门发布了《关于进一步促进信用卡业务规范卫生推动的通报》表示，银领域金融机构应当连续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡 、过度办卡等风险。对单一客户配置本机构发卡数目上限。强化睡眠信用卡动态监测运维，严格运维占比等等。监管部门还针对信用卡资金违规流入限制领域开出多笔罚单。

“部分银行内部信用卡业务考核机制粗放，更偏向于业务量和规模提升。当然 ，不排除少数业务员综合素质有待提高；部分银行违规成本相对过低有关。”对此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，目前不少银行陆续出台有关条例 ，后续重在如何有效落实 ，需要尽量细化 、清晰非消领域，变更或优化信用卡套现
、透支额度；完善信用卡业务考核机制，避免过度营销和过度授信；在保护支出者隐私现状下 ，做好信用卡利用可疑监测。

与以往不同的是
 ，今年部分银行对非支出领域的规模、具体管控措施等都进行了更清晰的限定
。从限制规模来看
，上述银行均清晰在房地产 、理财理财、非支出型保险
、偿还债务等领域的限制。并且，FXTM富拓外汇官网上述银行对资金用途的管控在交易中 、交易后均有体现
 。从交易中来看
，多家银行公告中提到如不符合支出领域  ，可能引发交易失败；而交易后的管控手段则更多，上述银行大多表示会视现状采用降额、停卡、终止分期等管控措施 。

在业内人员看来 ，银行强化信用卡业务管控的背后，是信用卡领域步入转型深水区。人民银行公布的新近支付体系运行报告透露，截至2022年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额865.80亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.00%  ，信用卡逾期压力较大
。昔日跑马圈地式的高速推动一去不复返，市场趋于“饱和” ，如何在存量时代降低不良率，找到第二上升曲线
，成为银行机构的共性难题。

“的确信用卡已经趋于饱和，不仅是发卡量饱和 ，也是当前新兴支付方法和手段越来越普及，对信用卡支付造成冲击，比如很多支出者习惯用移动和在线支付方法。要找到新上升曲线，银行支付端口也要向线上和移动端转移 ，要适应支出者习惯的变动。”盘和林表示。

（素材出处：财政参考网）

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